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Hipoteca Joven ING, financiación al 95% sin comisiones para menores de 36 años
Actualizado 27.03.2026
ING ha diseñado su Hipoteca Joven específicamente para menores de 36 años que acceden a su primera vivienda. Este producto se posiciona como una alternativa competitiva en un mercado donde otros bancos como Kutxabank y Unicaja también ofrecen condiciones atractivas para este colectivo. La propuesta de ING destaca por su ausencia de comisiones, flexibilidad en tipos de interés y un proceso completamente digitalizado que permite obtener una pre-aprobación en menos de un minuto.
Requisitos y límites de financiación
Para acceder a esta hipoteca, debes cumplir varios requisitos básicos. En primer lugar, tener menos de 36 años en el momento de la solicitud. Además, esta debe ser tu primera vivienda, un aspecto clave que define el producto. En cuanto a ingresos, es necesario contar con al menos 1.500 euros netos mensuales en al menos uno de los titulares de la hipoteca.
El precio máximo de la vivienda es de 400.000 euros. La financiación alcanza hasta el 95% del valor menor entre el precio de compraventa y la tasación, con un importe mínimo de concesión de 100.000 euros. Si resides en Madrid, existe una ventaja adicional: accedes al programa de avales públicos «Mi Primera Vivienda», que te permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, eliminando la necesidad de aportación inicial propia.
Tipos de interés y modalidades disponibles
ING ofrece tres modalidades de hipoteca joven, cada una adaptada a diferentes perfiles de cliente. La primera es la Hipoteca Fija, con un TIN del 2,10% durante el primer año y manteniendo el 2,1% el resto del préstamo, lo que genera una TAE del 3,36%. Esta opción proporciona total seguridad en la cuota mensual desde el inicio.
La Hipoteca Variable con 3 años fijo presenta un TIN del 1,80% el primer año y posteriormente se ajusta al euríbor más 0,59% en los años restantes, con una TAE variable del 3,36%. Esta modalidad es ideal si crees que los tipos de interés bajarán en el futuro, aunque asume riesgo en caso contrario.
La tercera opción es la Hipoteca Mixta, que combina un período inicial con tipo fijo y posteriormente se ajusta a variable. Las opciones disponibles son: a 5 años con TIN 2,25% + euríbor+0,75%; a 10 años con TIN 2,75% + euríbor+0,85%; a 15 años con TIN 3,2% + euríbor+1,15%; y a 20 años con TIN 3,35% + euríbor+1,15%. Estos productos híbridos ofrecen estabilidad inicial y flexibilidad posterior.
Un elemento diferenciador es la posibilidad de bonificación del TIN hasta -0,50% si contratas los tres productos vinculados: nómina domiciliada, seguro de hogar y seguro de vida. De forma individual, solo con el seguro de vida consigues una rebaja de -0,40% en el TIN. Esta estructura de bonificaciones hace que el producto sea más competitivo cuando se vinculan varios servicios bancarios.
Comisiones, plazos y coberturas de seguros
Una de las principales ventajas de esta hipoteca es su estructura de cero comisiones. No existen gastos de notaría, gestoría ni registro, ni tampoco comisión de apertura, un factor que reduce significativamente los costes iniciales del préstamo. Tampoco hay comisión por cambio de condiciones durante la vida del préstamo.
En caso de amortización anticipada, ING únicamente cobra comisión si hay pérdida financiera para el banco, respetando los máximos legales: 2,0% durante los primeros 10 años y 1,5% a partir del año 11. Esta política es más flexible que la de muchos competidores y permite mayor libertad financiera al cliente.
Los plazos de amortización llegan hasta 30 años en modalidad variable, aunque la opción fija se limita a 25 años. Esta amplitud de plazos permite adaptar la cuota mensual a diferentes situaciones económicas personales.
Respecto a los seguros incluidos, la hipoteca incorpora un Seguro de Vida Hipoteca que cubre el fallecimiento del asegurado hasta el máximo de la deuda hipotecaria. Si el saldo adeudado es inferior al capital asegurado, la diferencia se paga a los beneficiarios. La edad máxima de cobertura por fallecimiento es 70 años, y para Incapacidad Permanente Absoluta es 65 años.
El producto también incluye Seguro de Hogar con cobertura de 95.000 euros de continente y 15.000 euros de contenido (importes orientativos que pueden variar según las coberturas adicionales contratadas). Esta protección integral cubre tanto la estructura del inmueble como los bienes en su interior.
Ventajas operacionales y proceso digital
ING destaca por su enfoque digital en esta hipoteca. El proceso es completamente online y puede iniciarse en menos de un minuto mediante el simulador de la web. Durante toda la tramitación, el cliente recibe el acompañamiento de un gestor personal que resuelve dudas y facilita la documentación necesaria.
Una ventaja adicional para usuarios comprometidos con la sostenibilidad: si la vivienda posee certificado energético A, B o C, obtendrás mejor precio (TIN) al simular en la plataforma. Esta bonificación refleja el compromiso de ING con la eficiencia energética, similar al enfoque de productos como el Hipoteca Oxígeno de Unicaja.
La transparencia es otro pilar: no hay sorpresas ocultas ni cláusulas abusivas. Los datos clave, como TAE, TIN y comisiones, están claramente visibles desde la simulación inicial. Comparativamente, mientras que Hipoteca Joven Unicaja ofrece tipos desde 2,20% y financiación hasta 100%, la oferta de ING combina tipos competitivos con ausencia total de comisiones, lo que resulta especialmente ventajoso para quienes planean amortizar anticipadamente.
Comparativa con productos similares del mercado
En el segmento de hipotecas para jóvenes, ING compite directamente con otras entidades. CaixaBank CasaFácil ofrece tipos fijos desde 2,80% sin comisiones, pero no incluye bonificaciones por producto vinculado. Kutxabank posiciona su producto joven con TAE del 3,03% y bonificación hasta los 35 años, aunque con comisiones variables.
La propuesta de ING se destaca por la flexibilidad de modalidades (fija, variable con período fijo y mixta) combinada con la ausencia de comisiones en todas sus variantes. Para inversores jóvenes que combinen nómina, seguros y otros servicios en el mismo banco, las bonificaciones acumulativas pueden reducir el coste total del crédito de manera significativa respecto a competidores que no ofrecen este sistema.
Si buscas opciones adicionales de financiación complementaria, ING también ofrece soluciones como El Préstamo Naranja para otros proyectos personales, o anticipos de nómina en caso de necesitar liquidez adicional mientras esperas los primeros ingresos tras la compra de la vivienda.
Preguntas frecuentes
¿Puedo acceder a la Hipoteca Joven de ING si tengo 36 años? No, es un requisito imprescindible tener menos de 36 años en el momento de solicitar el préstamo. El límite de edad es estricto y no admite excepciones en este producto.
¿Es obligatorio domiciliar la nómina para obtener la bonificación del -0,50%? Para acceder a la máxima bonificación de -0,50%, necesitas contratar los tres productos vinculados: nómina domiciliada, seguro de hogar y seguro de vida. Si solo contratas el seguro de vida, la bonificación es de -0,40%. La nómina domiciliada es parte de los tres productos requeridos.
¿Qué ocurre si amortizo el préstamo antes del vencimiento? No hay comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, ING solo cobra comisión si hay pérdida financiera para el banco, con máximos del 2,0% en los primeros 10 años y 1,5% a partir del año 11. Esto te proporciona flexibilidad para cancelar el préstamo sin penalizaciones excesivas.
¿Se incluyen los seguros en la cuota hipotecaria o son adicionales? Los seguros (Seguro de Vida Hipoteca y Seguro de Hogar) se incluyen en la estructura del producto y pueden incorporarse a la cuota mensual. Sin embargo, es recomendable confirmar con tu gestor personal los detalles exactos de su integración en el cálculo de la TAE.
¿Puedo cambiar de modalidad (de fija a variable o a mixta) durante la vida del préstamo? ING no aplica comisión por cambio de condiciones, lo que facilita modificaciones de modalidad si cambian tus expectativas sobre los tipos de interés. Es aconsejable consultar directamente con el banco los detalles de cómo se ejecutaría este cambio y si habría ajuste de condiciones económicas.
Las condiciones descritas en este artículo se basan en información disponible a marzo de 2026 y pueden variar. Es fundamental verificar los datos actualizados directamente en la web de ING o contactando con un gestor antes de formalizar cualquier solicitud.
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