Financiación de Impuestos Unicaja, fracciona hasta tres meses sin usar tu tesorería

Actualizado 23.03.2026

La gestión fiscal es uno de los mayores desafíos para empresas y autónomos. Cuando llegan las fechas de vencimiento de IVA, retenciones del IRPF o Impuesto de Sociedades, el desembolso puede comprometer la tesorería. Unicaja ha desarrollado la Financiación de Impuestos como solución para que no tengas que elegir entre pagar impuestos o mantener liquidez operativa. Se trata de un producto diseñado específicamente para clientes empresariales que necesitan distribuidores de pagos tributarios sin afectar sus flujos de caja.

Cómo funciona la Financiación de Impuestos de Unicaja

Unicaja ofrece dos modalidades principales de financiación tributaria: el Préstamo Fracciona y la Cuenta de Crédito de Pagos. Ambas están diseñadas para empresas y autónomos que mantienen sus operaciones a través de Unicaja y necesitan flexibilidad en el calendario de pagos fiscales.

El Préstamo Fracciona permite fraccionar el pago de impuestos en hasta tres cuotas mensuales, con un importe máximo de 100.000 euros. Esto significa que en lugar de desembolsar la cantidad total el día de vencimiento, puedes distribuirla según tu capacidad de pago. El producto cubre los principales impuestos empresariales: IVA (para empresas y autónomos), retenciones del IRPF a cuenta e Impuesto de Sociedades.

La Cuenta de Crédito de Pagos funciona como una línea de crédito de hasta 100.000 euros disponible durante un año. Este producto es más versátil porque no solo financia impuestos, sino que también cubre el pago de nóminas de empleados y cotizaciones a la Seguridad Social. Es especialmente útil en momentos puntuales de insuficiencia de tesorería cuando coinciden varios pagos obligatorios.

Ventajas para la gestión de tesorería empresarial

La principal ventaja de estos productos es que no requieren desembolso inmediato de recursos propios. Esto es crucial para mantener la liquidez operativa de la empresa y poder hacer frente a otros gastos como proveedores, nóminas adicionales o inversiones. Al fraccionar en tres meses, la empresa puede planificar mejor sus flujos de caja y aprovechar los ingresos mensuales para cubrir el crédito.

Para clientes Unicaja, estos productos tienen un coste cero en contratación, lo que supone un ahorro significativo frente a otras soluciones de financiación genérica. Además, al realizarse a través de la entidad financiera que ya gestiona la operativa empresarial, se simplifica la documentación y los trámites de aprobación.

Como institución colaboradora de la AEAT, Unicaja también ofrece presentación telemática de declaraciones tributarias y facilita el pago de otras obligaciones fiscales como liquidaciones y autoliquidaciones, integrando todo en un mismo servicio.

Requisitos y condiciones de acceso

Para acceder a la Financiación de Impuestos de Unicaja existe un requisito fundamental: el pago de impuestos debe realizarse obligatoriamente a través de la cuenta que mantienes en Unicaja. No es posible domiciliar pagos en otras entidades si quieres beneficiarte de estos productos.

Esto tiene sentido desde la perspectiva de la entidad, que necesita visibilidad total de los movimientos fiscales del cliente para gestionar el riesgo crediticio. Al mismo tiempo, simplifica el proceso de solicitud porque Unicaja ya tiene información clara sobre la estructura fiscal de la empresa.

Los datos específicos sobre TAE (Tasa Anual Equivalente) y TIN (Tipo de Interés Nominal) no están publicados de forma estándar, ya que estos productos se personalizan según cada perfil empresarial, historial crediticio y volumen de impuestos a fraccionar. Esto es habitual en productos de financiación empresarial. Para conocer las condiciones exactas, es necesario solicitar una simulación personalizada directamente con Unicaja.

De manera similar, las comisiones específicas varían en función de la modalidad elegida (Préstamo Fracciona o Cuenta de Crédito) y las características del cliente. Lo recomendable es contactar directamente con la entidad para obtener una propuesta ajustada a tu situación.

Comparativa con productos de la competencia

Otras entidades financieras ofrecen soluciones alternativas para financiar obligaciones tributarias. Por ejemplo, algunos bancos incluyen líneas de crédito multiusos que pueden destinarse a pagos fiscales, aunque generalmente con condiciones menos especializadas que las de Unicaja. El factoring de Santander o el confirming de Sabadell son alternativas para empresas que necesitan mejorar liquidez, aunque están orientados principalmente a la financiación de facturas de clientes o pagos a proveedores, no específicamente a impuestos.

Una diferencia clave es que la Financiación de Impuestos Unicaja está diseñada específicamente para obligaciones fiscales, lo que significa que los procesos de aprobación están optimizados para este tipo de solicitud y los plazos suelen ser más rápidos. Además, ser cliente con domiciliación en Unicaja reduce trámites comparado con solicitar un crédito genérico en otra entidad.

Para empresas que también necesitan financiación más amplia, complementar esta línea con un producto como el Plan Cero Empresas de Unicaja (cuenta sin comisiones) u otros servicios empresariales puede optimizar la gestión integral de tesorería.

Cómo solicitar la Financiación de Impuestos Unicaja

El acceso a este producto es relativamente simple gracias a los múltiples canales disponibles. Puedes dirigirte a cualquier oficina Unicaja de tu zona y hablar directamente con un gestor sobre tus necesidades. Si prefieres tramitarlo sin desplazamientos, Unicaja permite rellenar un formulario online en su página web con los datos básicos de tu empresa y será contactado por un asesor.

También puedes llamar al teléfono 952 60 67 67 o 952 07 62 24 (disponibles de lunes a sábado de 8:00 a 22:00) para consultar condiciones, simular costes y resolver dudas antes de formalizar la solicitud. Los asesores telefónicos pueden orientarte sobre cuál de las dos modalidades (Préstamo Fracciona o Cuenta de Crédito) se ajusta mejor a tu patrón de pagos fiscales.

La aprobación suele ser relativamente ágil para clientes con trayectoria en Unicaja, aunque en casos de solicitudes por primera vez pueden requerir documentación adicional como últimas declaraciones de impuestos, últimos meses de movimientos bancarios o información sobre volumen de ingresos.

Preguntas frecuentes

¿Puedo fraccionar cualquier tipo de impuesto? No. El Préstamo Fracciona cubre IVA, retenciones del IRPF a cuenta e Impuesto de Sociedades. Otros impuestos como el Impuesto de Actividades Económicas (IAE) no están incluidos. La Cuenta de Crédito de Pagos amplía la cobertura a nóminas y Seguridad Social, pero la especialidad fiscal sigue siendo estos tres impuestos principales.

¿Qué ocurre si tengo cuenta en otro banco, puedo solicitar este producto? No, el requisito fundamental es que el pago de impuestos se realice a través de tu cuenta Unicaja. Si no tienes cuenta en Unicaja, primero deberías abrir una (el Plan Cero Empresas es una buena opción sin comisiones) y luego solicitar la financiación.

¿Hay algún coste oculto o comisión de cancelación anticipada? Para clientes Unicaja, la contratación no tiene coste. Sin embargo, las comisiones de gestión y los intereses se personalizan según perfil. Es recomendable preguntar explícitamente sobre posibles comisiones de cancelación anticipada o penalizaciones si cambias de entidad antes de finalizar el fracciona.

¿Cuánto tiempo tarda la aprobación? Para clientes habituales de Unicaja con buenos antecedentes, el proceso puede ser muy rápido (horas o 1-2 días). En caso de ser cliente nuevo o necesitar documentación adicional, puede extenderse hasta 3-5 días hábiles. Lo mejor es consultar directamente con la entidad dadas tus circunstancias específicas.

¿Puedo combinar el Préstamo Fracciona y la Cuenta de Crédito de Pagos simultáneamente? Teóricamente sí, aunque lo habitual es elegir una modalidad según necesidades. El Préstamo Fracciona es más específico para un vencimiento concreto, mientras que la Cuenta de Crédito es una línea permanente. Consulta con Unicaja si tu situación permite combinar ambas y bajo qué condiciones.

Aviso importante: Las condiciones exactas, plazos, tipos de interés y comisiones pueden variar según cambios en la política comercial de Unicaja o modificaciones en tu perfil crediticio. Recomendamos verificar siempre la información oficial en la web de Unicaja o contactar directamente con la entidad antes de tomar una decisión. Los datos publicados en este artículo corresponden a 2026 y son orientativos.

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