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Hipoteca NARANJA Variable de ING, tipos competitivos y plazo hasta 40 años
Actualizado 18.03.2026
La Hipoteca NARANJA Variable de ING es una de las opciones más competitivas del mercado para quienes buscan financiación hipotecaria sin comisiones de apertura y con la posibilidad de acceder a plazos de hasta 40 años. Este producto, diseñado 100% online, ofrece un modelo de precificación personalizado en función del perfil financiero del cliente y las bonificaciones contratadas.
Durante 2026, con el euríbor a un año situado en el 2,245% según el BOE, esta hipoteca se presenta como una alternativa interesante para hipotecas a tipo variable. A continuación, analizamos los detalles clave de este producto, sus comisiones, bonificaciones y cómo se compara con la oferta del mercado.
Tipos de interés, TIN y TAE en 2026
La estructura de precios de la Hipoteca NARANJA Variable depende de las vinculaciones que contrate el cliente. ING ofrece dos escenarios principales: uno con bonificaciones y otro sin vinculaciones obligatorias.
En la modalidad más competitiva, el cliente obtiene un TIN del 2% durante el primer año y, a partir del segundo, euríbor + 0,65%, lo que genera una TAE Variable del 3,39%. Sin embargo, si el cliente prefiere no contratar ningún producto adicional, ING mantiene la hipoteca disponible a euríbor + 1,79% con una TAE Variable del 2,01%, sin obligación de domiciliar la nómina ni contratar seguros.
Actualmente, aplicando el euríbor de febrero de 2026, esto supondría un tipo total aproximado del 2,90% en la opción sin vinculaciones. La TAE varía según las bonificaciones contratadas, por lo que es recomendable realizar una simulación personalizada en la web de ING con los datos específicos del cliente.
Comparativamente, la Hipoteca Fija Openbank ofrece tipos desde 2,36% para tipo fijo, mientras que la Hipoteca Variable Mari Carmen de ABANCA proporciona también opciones sin comisiones, posicionando a ING en un nivel competitivo dentro del segmento variable.
Ausencia de comisiones y gastos cubiertos por el banco
Una de las fortalezas de la Hipoteca NARANJA Variable es su estructura de comisiones muy ventajosa. El producto no tiene comisión de apertura, comisión de mantenimiento, ni comisión por amortización anticipada parcial, lo que supone un ahorro considerable en los costes iniciales respecto a otras hipotecas del mercado.
Para la amortización anticipada total, ING aplica una comisión del 2% del capital reembolsado si ocurre durante el período de tipo fijo (ya sea 1 o 3 años según la modalidad elegida). Si la amortización total se realiza durante el período variable y no han transcurrido más de 5 años desde la formalización, la comisión se reduce al 0,15%.
Además, ING asume los gastos de registro, notaría y gestoría, así como el coste de tasación si el cliente la solicita a través del banco, el préstamo ha sido aprobado y la hipoteca se ha formalizado. Este modelo reduce significativamente el coste total de la operación frente a hipotecas donde el cliente debe sufragar estos gastos.
Bonificaciones y reducción del tipo de interés
ING ofrece un sistema de bonificaciones escalonadas que permite reducir el tipo de interés hasta 0,50% adicionales en función de tres variables principales: la domiciliación de nómina, la contratación de seguro de hogar y la contratación de seguro de vida hipotecario. Estas bonificaciones son acumulables, permitiendo al cliente personalizar su oferta según su situación financiera.
Adicionalmente, si la vivienda posee un certificado de eficiencia energética A o B, ING aplica una reducción extra del 0,10% en el TIN. Para financiaciones superiores a 150.000€, se reduce el interés otros 0,10% adicionales.
El seguro de hogar HogarSeguro tiene un coste de 225,02€ anuales (importe orientativo) con cobertura de 95.000€ de continente y 15.000€ de contenido. El seguro de vida es también opcional y comercializado por ING, permitiendo al cliente elegir qué bonificaciones le resultan más atractivas.
Importes, plazos y requisitos de acceso
La Hipoteca NARANJA Variable financia entre 30.000€ y 3 millones de euros, hasta el 80% del valor de tasación del inmueble para primera vivienda. Los plazos oscilan entre un mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento ninguno de los prestatarios supere los 75 años de edad. Este plazo máximo de 40 años es superior al de la mayoría de ofertas del mercado, que típicamente se limitan a 30 años.
Para acceder al producto, el cliente debe cumplir con requisitos básicos: tener una cuenta abierta en ING, acreditar ingresos mínimos de 600€ mensuales o mantener un saldo medio diario de al menos 2.000€, ser mayor de edad con residencia legal en territorio español, y presentar documentación económica y laboral que acredite estabilidad.
La hipoteca utiliza el sistema de amortización francés con cuotas constantes, donde el cliente paga mensualmente una cantidad fija que incluye capital e intereses, siendo estos últimos calculados sobre el capital pendiente de devolución.
Proceso 100% online y personalización
Toda la tramitación de la Hipoteca NARANJA Variable se realiza de forma digital, desde la simulación inicial hasta la formalización del préstamo. Este modelo permite un acceso rápido y cómodo, evitando desplazamientos a oficinas física y agilizando los trámites administrativos.
ING ofrece un simulador online donde introducir datos específicos —importe solicitado, plazo, importe del bien, bonificaciones previstas— para obtener una oferta personalizada. Es importante destacar que los tipos de interés finales dependen del perfil financiero individual y de las vinculaciones contratadas, por lo que dos clientes pueden obtener ofertas ligeramente diferentes.
Como referencia comparativa, la Hipoteca Joven BBVA llega hasta el 95% de financiación sin comisión de apertura, dirigida específicamente a menores de 40 años, mientras que la oferta de ING es más flexible en términos de plazos para cualquier cliente que cumpla los requisitos básicos.
Ventajas y consideraciones finales
La Hipoteca NARANJA Variable de ING destaca por varias características: ausencia total de comisiones de apertura y mantenimiento, plazo máximo de 40 años que proporciona mayor flexibilidad en la cuota mensual, bonificaciones acumulables que pueden reducir el tipo hasta 0,50 puntos porcentuales, y la asunción por parte del banco de gastos de formalización. Además, los clientes pueden beneficiarse de descuentos adicionales por eficiencia energética del inmueble o por grandes importes de financiación.
Sin embargo, al ser un producto a tipo variable, la cuota mensual puede variar según el comportamiento del euríbor a partir del segundo año. Clientes adversos al riesgo de variabilidad podrían considerar alternativamente la Hipoteca NARANJA Fija de ING o hipotecas con tipo fijo de la competencia.
La Cuenta Nómina ING es el producto de vinculación natural para maximizar bonificaciones, ya que permite domiciliar la nómina y acceder a la Cuenta NARANJA con posibilidad de remuneración.
Importante: Las condiciones, tipos de interés y comisiones pueden variar. Se recomienda verificar directamente en la web de ING (www.ing.es) la oferta personalizada y las condiciones vigentes, ya que este análisis se basa en datos de febrero de 2026 y están sujetos a cambios según la política de precios del banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el tipo de interés inicial de la Hipoteca NARANJA Variable?
El primer año ofrece un TIN del 2% si se contratan bonificaciones (nómina, seguros). Sin bonificaciones, el tipo es euríbor + 1,79%. A partir del segundo año, en la opción con bonificaciones, el tipo es euríbor + 0,65%.
¿Tiene comisión de apertura?
No. La Hipoteca NARANJA Variable no tiene comisión de apertura, comisión de mantenimiento ni comisión por amortización anticipada parcial. Únicamente aplica una comisión del 2% en amortización total durante el período fijo, o 0,15% si ocurre en período variable dentro de los primeros 5 años.
¿Cuál es el plazo máximo?
El plazo máximo es de 40 años, con la condición de que ningún prestatario supere 75 años al vencimiento. El plazo mínimo es de 9 años. Este rango es más amplio que la mayoría del mercado.
¿Qué bonificaciones puedo obtener?
Puedes reducir el tipo hasta 0,50 puntos porcentuales combinando: domiciliación de nómina, seguro de hogar HogarSeguro y seguro de vida hipotecario. Además, hay descuentos del 0,10% por eficiencia energética (certificado A o B) y 0,10% si la financiación supera 150.000€.
¿Qué gastos cubre ING en la formalización?
ING asume los costes de registro, notaría, gestoría y tasación (si se solicita a través de ING y se aprueba y formaliza el préstamo). Esto supone un importante ahorro respecto a otros productos donde el cliente debe sufragar estos gastos.
